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出品 | CSDN 云计算 疫情之后一切都在“内卷”HR 也逃不过。初创公司想要招到优秀人才除了对市场和未来发展的预期和潜力提供补充医疗险也是对人才重要的保障。另外现在补充医疗也是知名大企业高福利好口碑的必备条件。补充医疗险背后则是保险行业中细分的领域团体保险行业内简称团险市场的快速发展。
不过团险乃至整个保险行业的体量之大业务与数据之复杂甚至理赔还需提供纸质单据的低效率这些传统的、粗放式的信息化管理手段早已不能满足“内卷”下的市场需求。在团险与健康管理信息化领域具有先发优势的创新型公司——保险极客从 2015 年开始研发数字化团险的技术解决方案以技术与产品架构设计打通保险机构、企业、员工个人等多方的信息化难点。最近保险极客再次对外宣布了技术平台重大升级CSDN 采访了保险极客 CTO 叶晖听听他对保险与健康领域技术变革的理解以及保险极客最新的技术实践心得。 升级后的王炸级技术架构设计以元数据为中心 叶晖本科毕业于清华大学硕士就读于美国明尼苏达大学而金融与保险业一直以来都是明尼苏达州的第二大行业。有多年研发和管理经验的他在保险极客的几年中与创始人任彬一起搭建起了基于团险业务、连接多方的技术平台和架构。 保险极客团险线上化打通连接多方需求 从保险极客的业务架构逻辑上我们能清晰地看到保险极客已经打通保险机构、B 端企业、C 端员工以及医疗健康管理机构四方的业务需求对接。技术上通过云、大数据、自动化流程 RPA 等手段保险极客底层系统可以与保司、医疗健康机构对接底层数据。在此基础之上保险极客推出了“极客创新团险解决方案”以 SaaS 形式为企业与员工提供团险服务。并且保险极客也有一整套完善的风控、理赔、营销、运营体系以支撑所有产品服务和业务。
从业务架构逻辑上我们也能看到团险领域的业务与应用逻辑极其复杂服务产品种类繁多而作为支撑所有服务的技术架构需要承载业务复杂度同时满足新一代保险科技的灵活性都是非常大的挑战。
此次技术升级中最核心的是保险极客以元数据数据中心作为平台核心驱动力的思路。保险极客以元数据为底层核心思路去描述和定义业务数据对团险不同阶段的产品、各家保司规则各异、不同行业的 B 端企业用户为之更灵活地定制方案另外在产品服务上线后元数据中心也能够让后续开发、迭代更加高效。 保险极客技术平台打通团险数据孤岛 在元数据之上保险极客的数据中心汇集了团险中各类核心业务的数据库而且可以实现低代码开发灵活配置的中台模式打破传统团险的数据孤岛。在中台之上运行各类业务产品例如保险产品、合同报价、保单、理赔案件等保证 24 小时完成从投保到理赔的流程也能更灵活地支持各个保司订单数据结构变更。
在元数据和数据中心之上就是业务端和用户侧能直观看到的业务应用了例如保险极客的团险核心业务、理赔中心、云团险 SaaS 服务和移动端形式的极客保等等。
此外数据安全也一直是保险极客的关注重点在这方面保险极客拥有非银机构的最高认证——等保三级以及ISO27001认证。同时保险极客内部也会定期进行一系列完整的隐私保护措施来保证用户数据安全。 练苦功搞定保险行业复杂规则与全链路 在采访中叶晖表示保险极客最大的技术挑战是要梳理和打通保险行业复杂的规则与全链路的业务与数据逻辑。虽然团险解决企业员工健康保障保险极客体系内需要对接保司、企业、员工甚至是保险经纪人各种角色的业务应用协同关系庞杂但保险极客希望帮助企业和多方用户获得更高效率的数字化团险服务。
所以经过对基础业务逻辑的积累现在保险极客探索并梳理了自身技术体系将技术平台全面升级。叶晖向 CSDN 介绍从技术维度保险极客将所有业务分为四个层级最底层为业务与数据中台将团险所涉及的规则、流程、应用、BI 数据等等归拢于中台中向上服务于团险与健康业务层例如保险和医疗产品、风控、理赔、保司等等业务。再向上以 SaaS 软件实现应用服务以及最终呈现到每个终端企业、个人、保司、健康机构等的具体业务服务。 保险极客核心业务全景架构图 以上的所有技术架构与思路是保险极客在研发历程中不断积累总结的成果。回顾发展历程叶晖表示保险极客最早为 HR 提供 “云团险”SaaS 系统开启了数字化团险的进程继而实现用户端在线理赔再到增加用户端自选和家庭保障和企业 HR 整体健康方案。引领整个团险行业走上数字化时代。在 2019 年保险极客增加智能客服、小额快赔提升效率再到为用户在诊前、诊中、诊后的健康、医疗、团险理赔服务实现医疗健康管理服务闭环。
现在保险极客已经为 7000 多家企业超120万名的员工提供团险和健康服务。保险极客也透露了目前的保费增速和保费续费率都超过了 100%。在叶晖看来保险极客发展积累是打地基的过程最终促成了这次技术平台的大体量升级。现在保险极客正在逐步推广数字化团险的整体解决方案服务覆盖从小微企业到上万人的大型企业及数十万人的平台客户并希望加深行业合作用极客现有的技术能力为行业赋能。
未来叶晖团队会持续去探索团险的数字化建立医疗知识图谱用 AI 技术如深度学习、OCR 识别提高医院端效率与连接。另外保险极客团队也会对沉淀数据挖掘和应用实现团险和健康服务的科学风险预估和评测。与此同时将现有能力运用到团险行业中用极客7年的探索为行业赋能以解决团险行业各方的痛点。
